医疗险成健康“刚需”：高频赔付撑起保障网，家庭化保障配置趋势显著

2024年，富德生命人寿医疗类型赔付件数占理赔案件总量92%，赔付金额占比超过30%，出险频次最高，也进一步印证了医疗保险在覆盖日常医疗费用中的重要作用，医疗保险已然成为新时代市民健康管理的“刚需”。

与此同时，家庭化保障配置趋势显著，保险正从个人风险转移工具，升级为家庭财务安全的“稳定器”。数据显示，该公司2024重疾险TOP10承保案例均是为子女投保；2024年金险TOP10承保案例均为提前准备的养老保障规划，其中年度首期最高保费为3600万。养老金融作为五篇大文章之一，保险业在发展第三支柱养老保险方面持续发挥着重要作用。

重疾保障缺口凸显：恶性肿瘤占72.7%，45-59岁人群风险最高

在这个快节奏的时代，更应该注意哪些健康指标？在大众普遍关注的重疾方面，报告显示，45岁-59岁为重疾最高发年龄段，出险占比达到57%，但件均赔付额在10万元以下。以恶性肿瘤为例，其治疗费用普遍在30万元以上，保障缺口亟待填补。

从出险病种来看，恶性肿瘤在重度疾病出险中占比72.7%，仍是健康“头号杀手”。其中男性高发疾病依次是急性心肌梗死、肺癌、甲状腺癌和脑中风后遗症；女性则为甲状腺癌和乳腺癌、肺癌和子宫癌。因此，男性需警惕心脏、肺部、三高的健康隐患，女性则更需注意甲状腺癌、乳腺癌等“健康杀手”。值得关注的是，百万医疗险覆盖年龄跨度极大——最小出险客户仅87天，最大68岁，赔付次数最多的达78次/人，凸显医疗险的全生命周期价值。

在该公司同期披露的2024年度典型理赔案例中，湖南客户Z女士因颅脑损伤身故，家人获赔保险金833万元，保险为其家人的生活保障提供延续性支持。河北W女士罹患白血病，两年内获赔37次，赔付金额共计400万元，及时赔付的保险理赔金为高昂的治疗及康复计划提供了有力的经济保障。这些案例也进一步印证，保险保障不仅是经济补偿，更是家庭风险的“安全绳”。

科技赋能服务：从“云端”到“秒赔”，理赔效率持续提升

随着理赔案件和服务客户总量的提升，对服务效率提出了更高要求。依托创新科技的加持，富德生命人寿理赔时效进一步提升，报告显示，2024年该公司日均结案1073件，案均索赔支付周期1.17天。

据悉，富德生命人寿以创新为驱动，持续推进数智化转型进程。在理赔服务领域，已经搭建起“云赔、快赔、直赔”理赔服务平台，为客户提供全方位、个性化、智能化的理赔服务。在“云赔”服务中，业务员可通过手机等移动终端录入出险信息，将相关资料上传至“云赔”系统，从审核到受理结束全流程都通过线上操作。“快赔”服务可对接社保、医院系统，实现数据实时的互联互通，为客户线上提供理赔案件快速处理、保险金快速给付的新型理赔服务模式，客户不再需要对发票及病历等资料进行拍照上传，只需要申请自助理赔，即可完成医保统筹、商保赔付金额结算，自动完成理赔服务。

而“直赔”服务是对数字技术进一步的探索和应用，不仅“零等待、零材料”，还将理赔结案时效缩短至“秒级”计算单位。在与社保、医院系统对接的基础上，“直赔”服务实现数据实时的互联互通，在就诊或者住院时发起理赔申请后，在出院结算时即可自动完成医保统筹、商保赔付金额结算，客户仅需支付剩余部分。

通过不断的技术升级，科技赋能成果进一步显现，切实提升了理赔服务效率与客户体验。截至目前，富德生命人寿“快赔”服务已在全国累计上线401家，覆盖23家分公司；直赔医院已累计上线19家，覆盖13家分公司。2024年，“云赔”全年赔付金额近32亿元，“快赔”赔付金额3080万元。

推动保险业高质量发展，必须坚持以人民为中心的价值取向，深刻把握金融工作的人民性，富德生命人寿践行“金融为民”初心，以丰富的产品和专业化服务，用爱守护、用心护航人民对美好生活、健康生命的向往。

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